Como se preparar financeiramente para largar a CLT e virar um profissional autônomo?
Deixar o emprego formal para ser profissional autônomo requer planejamento – Foto: Freepik
Ser dono do próprio negócio é o sonho de muitas pessoas. Porém, deixar um emprego com carteira assinada e uma série de direitos e virar um profissional autônomo exige alguns cuidados.
Isso porque é grande o índice de empresários que fecham as portas após os primeiros meses de empreendedorismo. Entre 2017 e 2022, 50% das MEIs (Micro Empreendedores Individuais) fecharam antes de completarem 1 ano e 50% das MEs (Micro Empresas) encerraram atividades com 1 ano e 7 meses, de acordo com o estudo Sobrevivência das Empresas, do Sebrae.
Para não ser mais um nas estatísticas, especialistas recomendam que o futuro empreendedor fique atento às suas características pessoais e ao planejamento.
Para virar autônomo, André Massaro, especialista em finanças pessoais, então, recomenda que o candidato a empreendedor observe se consegue tolerar riscos, instabilidade financeira, pressão e incertezas. Se a resposta for sim, dá para partir para o planejamento financeiro.
Esse planejamento precisa considerar todos os custos pessoais do empreendedor, e os custos da empresa – sem esquecer de incluir os tributos.
Caso a pessoa esteja deixando um emprego estável, com carteira assinada, para virar autônomo é importante contabilizar os benefícios junto com o salário, afirma Wanessa Guimarães, sócia da HCI Invest e planejadora financeira CFP pela Planejar.
Entre os benefícios, estão 13º salário, férias, plano de saúde, e outros que vão variar conforme a empresa, como o VR (vale-refeição), PLR (Programa de Participação nos Lucros e Resultados).
Há ainda bônus, seguro de vida, auxílio-creche, auxílio-educação (própria ou de dependentes), previdência privada, destaca Marcos Milan, professor da FIA Business School.
Já os custos operacionais da nova empresa podem incluir gastos com sede física, estoque, equipamentos, dependendo das características do negócio.
Por isso, durante o processo de transição, é preciso colocar tudo na ponta do lápis.
1. Faça um diagnóstico das suas finanças pessoais
Para virar autônomo, contudo, você precisa conhecer os valores dos seus ganhos, incluindo salário líquido (aquele que cai na sua conta), salário bruto (o total do holerite, sem os descontos) e os benefícios que nem sempre aparecem no contracheque, aconselham Milan e Guimarães.
Um deles, aponta Massaro, é o valor do plano de saúde. Então, considere cotar no mercado quanto custa o plano de saúde fornecido pela empresa e o quanto você precisaria levantar de caixa todos os meses para cobrir essa despesa.
Depois, levante seus custos mensais, considerando o cenário usual – sem cortes e sem economia – e divida por áreas. Saiba quando você gasta com alimentação, transporte, moradia, educação, e supérfluos. Avalie onde dá para cortar, caso seja preciso.
2. Considere faze
