Muita gente não considera a poupança um investimento porque seu rendimento real – o retorno descontado a inflação – é baixo ou até negativo em alguns casos. Apesar disso, a aplicação de renda fixa continua sendo a mais popular entre os brasileiros, segundo pesquisa da Anbima.
Por causa da fama da caderneta de poupança, gerada em parte por sua simplicidade e alta liquidez, o InfoMoney simulou quanto R$ 3 milhões rendem em um, dois e três anos.
Se um investidor decidir alocar esse montante na caderneta nesta terça-feira (15) e retirar exatamente daqui um ano, conseguiria um rendimento líquido de R$ 212.523,37. Em dois anos, o valor pularia para R$ 440.102,13; em três, passararia a R$ 683.802,82.
O cálculo leva em consideração o rendimento da poupança mais a variação da Taxa Referencial (TR), usada como referência em algumas aplicações financeiras. A regra é a seguinte:
Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano – caso atual, visto que a taxa básica está na casa dos 10,75% -, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a variação da TR. Já se estiver igual a ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic mais a variação da TR.
Quanto rendem R$ 3 milhões na poupança:
| Prazo | Poupança – 1 ano | Poupança – 2 anos | Poupança – 3 anos |
| Rendimento | R$ 212.523,37 | R$ 440.102,13 | R$ 683.802,82 |
| Total* | R$ 3.212.523,37 | R$ 3.440.102,13 | R$ 3.683.802,82 |
*TR (a.m) em 14/10/24: 0,0716 %
Poupança vale a pena?
A poupança é simples, acessível para todo mundo e tem liquidez diária, além de ser isenta de taxas e imposto de renda (IR). No entanto, normalmente oferece menos rendimento do que outros produtos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs e LCIs/LCAs.
Os mesmos R$ 3 milhões, por exemplo, entregariam um rendimento líquido de R$ 256.948,50 no Tesouro Direto em um ano e de R$ 263.587,50 em um CDB no mesmo período, segundo cálculos.
Apesar de ainda ser a preferida dos brasileiros, o produto vem perdendo espaço para outras modalidades de investimento. De acordo com dados do Banco Central, a caderneta de poupança registrou R$ 7,140 bilhões em saques líquidos em setembro, o maior volume desde janeiro.
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Autor: lucasgmarins
