Quanto rendem R$ 100 mil investidos no Tesouro Direto?

O Brasil ocupa a segunda posição no ranking global de juros reais, ficando atrás apenas da Rússia, conforme apontou um relatório de setembro da MoneYou. Embora juros elevados possam trazer desafios para a economia, eles também favorecem investidores de renda fixa, um tipo de investimento valorizado pela segurança e previsibilidade de retorno.

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Dentro dessa categoria, os títulos do Tesouro Direto – que bateram novos recordes na semana passada – costumam ser recomendados por especialistas por causa da segurança e das boas taxas de retorno oferecidas. Mas quanto uma aplicação de R$ 100 mil pode render neles?

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Confira, a seguir, simulação em três aplicações de renda fixa do Tesouro Direto com diferentes prazos. Além disso, compare com o rendimento oferecido por outros instrumentos, como letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA), CDB, fundo DI e poupança.

Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ oferece rentabilidade ajustada pela inflação mais uma taxa prefixada definida no momento da compra. Na prática, significa que ao final do prazo, o investidor recebe o valor investido corrigido pela variação do IPCA ao longo do período, além de um retorno adicional, representado pelos juros reais. Assim, ele garante a preservação do poder de compra e um ganho acima da inflação.

Uma aplicação de R$ 100 mil no Tesouro IPCA+ 2029, que atualmente paga 6,78% ao ano além do IPCA, somaria um montante total de R$ 122.791,46 brutos no prazo de dois anos. Descontados R$ 3.418,71 de Imposto de Renda (IR) e R$ 443,58 de taxa da B3, o investidor obteria o valor líquido de R$ 118.892,83.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros do país, atualmente em 10,75% ao ano. Quando a Selic sobe, o título avança junto e entrega mais rendimento para o investidor. Por outro lado, se os juros caem, o rendimento recua também. Portanto, a remunaração é pós-fixada. Esse tipo de ativo é ideal para reserva de emergência, segundo especialistas.

Um investimento de R$ 100 mil no Tesouro Selic resultaria em um montante total de R$ 120.997,46 em dois anos, segundo dados do Tesouro Direto. Após desconto de IR e taxa de custódia, o valor líquido fica em R$ 117.407,28.

Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado é um título do governo que tem a taxa de retorno conhecida no ato da compra: no vencimento, o investidor irá obter de volta o valor aplicado corrigido pela taxa de face do papel. Atualmente, o papel para 2027 oferece retorno de 12,78% ao ano.

Segundo especialistas, o aporte nesse tipo de título é mais arriscado em momentos de incerteza econômica, pois os retornos não serão corrigidos por taxas flutuantes e que refletem o momento do mercado, a exemplo do IPCA e da Selic – ou seja, é possível que o papel pague bem ou mal, a depender do cenário no ato do resgate.

Ao investir hoje R$ 100 mil no Tesouro Prefixado 2027 e resgatar em dois anos, o poupador obteria R$ 127.033,54 antes de impostos, ou R$ 122.483,84 após taxas. Nas condições atuais, trata-se da aplicação do Tesouro Direto que oferece o maior ganho frente a demais opções de renda fixa.

Cuidado com o vencimento

As simulações acima consideram prazos de dois anos, o que representaria resgate antecipado para quase todos os títulos. No entanto, o investidor precisa levar em conta que os valores podem não coincidir com a realidade, já que a saída de um título antes do vencimento mexe com o retorno: se as condições de mercado no momento tornarem o papel menos valorizado, o desconto será refletido no rendimento final da aplicação.

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