Os milionários que planejam gastar suas fortunas em vez de passá-las adiante

Se os millennials estão planejando lucrar com a “Grande Transferência de Riqueza” (período em que o patrimônio dos ricos do mundo mudará de mãos para as próximas gerações) eles podem estar apenas projetando seu próprio otimismo. Um novo estudo descobriu que a maioria dos boomers milionários está planejando aproveitar seu dinheiro arduamente ganho e não estão interessados em testemunhar sua riqueza sendo gasta por outras pessoas.

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Isso é um contraste marcante com os planos dos millennials ricos — atualmente com idades entre 28 e 43 — e da Geração X — com idades entre 44 e 59 — que estão, ou tentarão, ativamente preservar sua riqueza para a próxima geração.

O estudo conduzido pelos assessores de investimento Charles Schwab falou com mais de 1.000 indivíduos americanos que tinham um patrimônio líquido de mais de US$ 1 milhão. Desses respondentes, 10% tinham um patrimônio líquido de mais de US$ 10 milhões.

A pesquisa descobriu que, em média, 39% dos americanos ricos querem preservar suas fortunas para passar adiante. A Geração X é o grupo que mais tenta significativamente preservar dinheiro para compartilhar com outras pessoas — a 45% — comparado aos boomers, dos quais 34% estão fazendo esforços semelhantes.

Apenas 32% dos millennials dizem que estão planejando o mesmo, embora o número baixo possa ser um produto da idade mais jovem dos membros do grupo, que provavelmente não estão cientes de para quem passariam seu dinheiro.

No entanto, é no gasto de suas fortunas que os boomers se diferenciam de outras faixas etárias. Quando perguntados se planejam aproveitar seu dinheiro para si mesmos, 45% dos boomers — com idades entre 60 e 78 — concordaram. Enquanto isso, apenas 11% dos Gen Xers ricos gastarão o dinheiro para si mesmos e 15% dos millennials planejam fazer o mesmo.

Isso pode estourar a bolha metafórica na qual as gerações mais jovens estão confiando quando olham para o seu futuro monetário. Enquanto alguns estudos estimam que a Grande Transferência de Riqueza de US$ 90 trilhões fará dos millennials a geração mais rica da história, outros alertam que pode ser algo como um fiasco.

Uma pesquisa da Northwestern Mutual com mais de 4.500 adultos dos EUA realizada no início deste ano descobriu que, enquanto 32% dos millennials e 38% da Geração Z esperam uma herança, apenas 22% da Geração X e dos boomers estão planejando dar uma.

Outro obstáculo é o fato de que os boomers ricos simplesmente não querem se aposentar e não têm um plano para quando o farão. Um estudo do HSBC com 1.800 proprietários de firmas em 10 mercados descobriu que mais da metade — 56% — não tem um plano de sucessão, enquanto apenas 26% iniciaram a discussão sobre a transferência de sua riqueza.

Portanto, não é surpresa que as somas que os boomers esperam passar adiante sejam menores do que o que a Geração X e os millennials estão planejando.

A pesquisa da Charles Schwab descobriu que boomers milionários passarão no total $3,1 milhões em comparação com a média calculada por americanos ricos de $4,1 milhões.

Os boomers também planejam passar menos em imóveis — US$  750.000, comparado a US$  2,5 milhões estimados pela Geração X e US$ 2,2 milhões pelos millennials.

A mudança no presente

Não só os boomers querem aproveitar sua riqueza eles mesmos — eles também não querem estar por perto para ver como a próxima geração escolhe gastar os fundos que são presenteados.

Quando perguntados se queriam que os destinatários desfrutassem de seu dinheiro enquanto ainda estavam vivos, apenas 21% dos boomers responderam sim. Ao contrário, a maioria dos millennials (53%) quer testemunhar seus descendentes e entes queridos desfrutando de seu dinheiro enquanto 44% da Geração X sente o mesmo.

Da mesma forma, enquanto mais da metade dos boomers (56%) planeja doar alguma parte de sua riqueza enquanto estão vivos, isso representará apenas 19% de suas fortunas.

Em vez disso, a grande maioria do dinheiro dos boomers (81%) será transferida após suas mortes, com 73% dizendo que seus desejos monetários serão realizados após suas vidas.

Em contraste, millennials e Geração X planejam distribuir cerca de metade de seus ativos enquanto ainda estão vivos (53% e 54%, respectivamente).

Como resultado, millennials e Geração X planejam passar adiante US$  670.000 e US$  710.000, respectivamente, durante suas vidas, enquanto os boomers esperam passar adiante US$  170.000 enquanto ainda estão vivos.

“Encorajamos as famílias a fundamentar discussões e planejamento em torno de valores compartilhados e objetivos para a riqueza sendo transferida”, disse Susan Hirshman, diretora de gestão de patrimônio para a consultoria de riqueza da Schwab. “Essas conversas podem ajudar os herdeiros a se verem como administradores da riqueza, em vez de apenas beneficiários, e ganhar uma perspectiva importante sobre o significado da riqueza, legado e as responsabilidades que vêm com isso.”

Esta história foi originalmente publicada no Fortune.com

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