Adeus, dureza: Febraban oferece plataformas gratuitas para organizar finanças pessoais
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) oferece ferramentas gratuitas, que podem ajudar as famílias a organizar e equilibrar as finanças. O Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB) diagnostica a relação do usuário com as contas e o dinheiro por meio de um breve questionário. A ferramenta é integrada à plataforma Meu Bolso Em Dia, que disponibiliza uma série de cursos e conteúdos gratuitos de educação financeira (veja mais abaixo).
O I-SFB foi construído a partir de um trabalho colaborativo entre mais de 70 especialistas da Febraban, em cooperação técnica com o Banco Central (BC), membros do Sistema monetário Nacional e universidades. O indicador permite avaliar, de forma simples, se as pessoas vivem com equilíbrio nas finanças ou enfrentam dificuldades para cumprir seus compromissos.
O índice considera saúde financeira como a capacidade de cumprir as obrigações correntes, tomar boas decisões, ter disciplina e autocontrole para cumprir objetivos, sentir-se seguro quanto ao futuro e ter liberdade para fazer escolhas que permitam aproveitar a vida. Após responder um questionário com perguntas a respeito destas questões, o usuário recebe uma pontuação dentro de uma escala de 0 a 100 e um comparativo da sua nota com a média brasileira.
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O I-SFB surgiu com uma dupla função: permitir ao cidadão compreender sua saúde financeira e mensurar os efeitos da educação neste aspecto. Outro ponto é permitir um diagnóstico de toda a população brasileira. Os modelos internacionais analisados pela Febraban e pelo Banco Central serviram de base, mas o índice foi redesenhado para refletir as condições socioeconômicas locais.
O objetivo é oferecer um instrumento público e gratuito que ajude cidadãos, educadores e gestores a avaliar e melhorar a saúde financeira da população. O questionário está disponível no site indice.febraban.org.br, onde qualquer pessoa pode responder às perguntas e descobrir sua própria pontuação.
“Ao conseguir identificar as dimensões que compõem a saúde financeira e integrá-las em um único modelo mensurável, o indicador fornece um alicerce para o desenvolvimento de soluções por parte desses diversos stakeholders [setor bancário] que constituem o ecossistema de cidadania financeira”, explica a Febraban em nota.
Além de medir o grau de equilíbrio monetário, o índice serve como referência para políticas públicas e programas de educação financeira.
Em 2024, aliás, o I-SFB médio brasileiro subiu para 56,7 pontos, a maior pontuação dos últimos 3 anos. Esse resultado foi calculado a partir de uma pesquisa que ouviu 5.000 pessoas acima de 18 anos.
Meu Bolso em Dia
A partir do cálculo do I-SFB os usuários são direcionados para a plataforma Meu Bolso em Dia, que também pode ser acessada diretamente pelo link: meubolsoemdia.com.br/. Neste site, a Febraban oferece cursos como “Superendividamento”, “Faça um mapa de suas dívidas” e “O Planejamento na prática, de um jeito que funcione para você”.
Também estão disponíveis artigos que tratam de compras por impulso, juros, defesa do consumidor e outros. Os textos são didáticos e ensinam sobre temas amplos e variados, todos voltados à educação financeira.
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Outro ponto positivo da plataforma são ferramentas práticas, que vão desde o planejamento de viagens até uma calculadora de álcool e gasolina. A plataforma também oferece planilhas e listas para ajudar na organização das famílias.
O site foi lançado em novembro de 2021, como um dos primeiros portais de educação financeira no Brasil, segundo a Febraban. Ele utiliza elementos e mecânicas de jogos, como pontos, rankings, desafios e recompensas, para engajar os usuários nos processos de aprendizagem, treinamento e outras atividades. Além disso, usa trilhas personalizadas de aprendizagem com uso de inteligência artificial, ferramentas online e para download de planejamento monetário pessoal e familiar e integração com o I-SFB.
A plataforma conta com mais de 70 milhões de acessos ao longo dos anos e mais de 34 milhões de usuários únicos. São 306 mil usuários cadastrados na Plataforma Meu Bolso em Dia e, de forma anônima pelo site do I-SFB, foram contabilizados mais de 50 mil usuários respondentes.
A Febraban destaca que esta é apenas uma das frentes que lidera para ampliar o acesso à educação financeira e fortalecer a cidadania no Brasil.
Pesquisa
A educação financeira digital tem mostrado resultados concretos na vida dos brasileiros. Um estudo inédito da Febraban, divulgado em 2025, revelou que o uso contínuo da plataforma Meu Bolso em Dia melhora significativamente o comportamento monetário dos usuários e ajuda a reduzir o endividamento.
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Entre maio de 2021 e julho de 2023, o estudo analisou 33.105 casos, divididos entre grupos de controle e de tratamento, com diferentes níveis de engajamento na plataforma. A maioria dos participantes (82,6%) estava nas faixas “Muito Baixa” ou “Ruim” do I-SFB.
Os resultados, porém, mostraram que a exposição à plataforma reduziu a proporção de usuários com dívidas em atraso, especialmente a partir de 120 dias de uso contínuo. Também foi observada diminuição consistente dos atrasos de até 15 dias, indicando melhora na capacidade de organização financeira.
O estudo mostrou ainda que o uso da plataforma freou o crescimento da inadimplência entre os grupos que interagiram com o conteúdo educativo, em comparação ao grupo de controle.
“Os resultados consolidam a Plataforma Meu Bolso em Dia como uma ferramenta eficaz de apoio à educação financeira, contribuindo não apenas para a melhoria do comportamento individual, mas também para o fortalecimento do sistema monetário como um todo”, afirma a Febraban.
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Esta notícia foi originalmente publicada em:
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Autor: Camilly Rosaboni
