Organize suas finanças: conheça planilhas e apps para sair do vermelho e prosperar

O ano começou no modo turbo e quase sem perceber já estamos em abril, em plena temporada de entrega da Declaração de Imposto de Renda. Os desafios se multiplicam e pode até parecer difícil cumprir as promessas que fizemos em janeiro de, finalmente, organizar a vida financeira para alcançar a tão sonhada prosperidade em 2025.

Mas que tal aproveitar a necessidade de organizar os comprovantes e papéis para declarar seu imposto e ir além, começando uma etapa de organização financeira ampla, geral e irrestrita?  

O momento não poderia ser mais propício, especialmente levando-se em consideração o avanço da inflação e dos juros no País, encarecendo bastante a vida do brasileiro. Por isso, ficar de olho nos gastos é mais do que necessário e a tecnologia está aí disponível para dar uma ajudinha extra. As alternativas vão desde uma simples planilha de Excel até aplicativos práticos e descomplicados para celulares, tudo ao alcance das mãos.

Os apps garantem a facilidade de uso, enquanto as planilhas exigem um pouco mais de disciplina e foco. Seja qualquer uma das alternativas, a ideia é simples: saber exatamente quanto você ganha e onde gasta seu dinheiro. Claro que quanto mais detalhada for a ferramenta, maior será o seu controle, segundo a economista e planejadora financeira, Mara Bernardes.

A especialista em finanças pessoais é taxativa ao dizer que não dá para fazer nada sem tem uma visão clara dos gastos. “A primeira coisa é colocar os dados numa planilha ou aplicativo para saber como e onde está gastando. A partir daí é possível traçar objetivos”, explica.

A motivação é importante, segundo ela, mas sem uma avaliação preliminar fica complicado. “A partir do diagnóstico a pessoa consegue enxergar sua situação e traçar os objetivos, com a disciplina necessária para a compra de uma casa, de um carro, ou uma viagem internacional, porque tudo exige um planejamento”, disse.

Para te ajudar nesse objetivo de colocar as contas em dia e traçar estratégias, o InfoMoney recomenda as melhores ferramentas para tornar seus sonhos realidade.

Confira abaixo os aplicativos e planilhas de controle de gastos para sair do vermelho em 2025:

1) Planilha de controle monetário

A planilha financeira de gastos mensais do InfoMoney é uma ferramenta essencial para quem deseja dar o primeiro passo rumo a um controle monetário mais eficaz.  Desenvolvida para facilitar o acompanhamento de receitas e despesas, esta planilha em Excel permite que você tenha uma visão clara e organizada do seu orçamento mensal.  Com uma aba dedicada a um resumo monetário, você poderá visualizar facilmente suas entradas e saídas, identificando períodos em que suas contas ficaram no azul ou no vermelho. A simplicidade da planilha permite que qualquer pessoa, mesmo sem conhecimentos avançados em finanças, possa utilizá-la para personalizar seus cálculos de acordo com sua realidade financeira. 

Este recurso é ideal para quem busca não apenas organizar suas finanças, mas também traçar metas financeiras, como a compra de um carro, uma casa ou a realização de uma viagem internacional. Ao ter um retrato claro de suas finanças, é possível ajustar expectativas e entender o esforço necessário para alcançar seus objetivos. A planilha ajuda a identificar gastos desnecessários e a aumentar sua capacidade de planejamento. Com esta ferramenta, você poderá medir e melhorar sua situação financeira, seguindo a máxima de que “aquilo que não se pode medir, não se pode melhorar”.

2) Planilha de custos com o carro:

Você já parou para calcular o verdadeiro custo de um carro? Além do preço de compra, existem diversos gastos envolvidos, como combustível, manutenção, seguro e impostos. E, para muitos, esses custos podem ser maiores do que se imagina. Com a planilha gratuita de custos com o carro, você poderá simular de forma prática e rápida todos os gastos mensais e anuais relacionados à compra e manutenção de um carro e tomar uma decisão mais consciente e planejada.

Compare diferentes cenários, como o custo de comprar um carro popular, fazer assinatura ou usar aplicativo de transporte. Visualize de forma clara se compensa ter um carro próprio ou se existem alternativas mais viáveis para você.

3) Simulador de aposentadoria:

Quer saber quanto será necessário guardar mensalmente para atingir seus objetivos ou complementar sua aposentadoria oficial? Ou ainda qual será sua renda na aposentadoria com base no saldo acumulado? Assim como qualquer investimento, o segredo para uma aposentadoria tranquila começa com planejamento. Com o simulador de aposentadoria do InfoMoney, você terá ferramentas para projetar seu futuro monetário de forma prática e confiável. 

4) Calculadora de 13º, férias e rescisão

Saber exatamente quanto você vai receber no 13º salário é mais fácil do que parece. Com a nossa calculadora gratuita, você faz o cálculo de forma rápida e precisa, levando em conta o tempo de trabalho no ano, os descontos como INSS e Imposto de Renda e até possíveis adicionais. Tudo isso de um jeito simples, sem complicação e com total precisão. Baixe agora essa planilha e tenha mais controle sobre seu dinheiro!

5) Simulador de empréstimo

Em tempos de juros altos e crédito escasso, saber quanto se pode pagar por um empréstimo é muito importante. Com o simulador do InfoMoney, você pode saber o valor das parcelas de forma rápida e precisa, considerando o valor solicitado, a taxa de juros e o prazo de pagamento. Dessa forma, você entende exatamente quanto vai pagar e evita surpresas no orçamento, tomando decisões mais seguras quando precisar de um financiamento. Tudo de um jeito simples, sem complicação e com precisão.

6) Investir em imóveis ou em fundos imobiliários?

Vale a pena investir em imóveis para ter uma renda com aluguéis ou é melhor conseguir rendimentos com uma carteira de Fundos Imobiliários (FII)? Para responder essa e outras perguntas na hora de decidir pela geração de renda passiva, o InfoMoney desenvolveu uma planilha gratuita, oferecendo uma análise detalhada que auxilia na hora da escolha. A ferramenta permite que você compare o retorno monetário de alugar um imóvel com o rendimento potencial de uma carteira de FIIs.

Utilizando o rental yield, um componente do Índice FipeZap, a planilha avalia a atratividade de imóveis comerciais em diversas cidades brasileiras. Este indicador é essencial para quem deseja entender a relação entre o preço médio de locação e o preço médio de venda, oferecendo uma visão clara sobre a rentabilidade de investir em imóveis físicos.

A ferramenta apresenta também os fundos imobiliários como uma alternativa acessível e prática, permitindo que investidores participem do mercado imobiliário sem a necessidade de grandes recursos monetários. Os FIIs captam recursos para adquirir imóveis, cujas receitas são distribuídas entre cotistas, com a vantagem de serem isentas de imposto de renda. Além disso, a planilha permite que você simule uma carteira de fundos e analise a taxa de retorno com dividendos nos últimos 12 meses, considerando também despesas como manutenção e taxas imobiliárias.

6) Google Planilhas

O Google Sheets oferece diversos modelos prontos de planilhas. Alguns dos formatos já montados auxiliam no controle monetário. Agora, o serviço inclui também a tecnologia de Inteligência Artificial para ajudar o gerenciamento, visualização e análise de dados. 

Os usuários podem usar o serviço gratuito para definir gastos anuais com o imóvel, a família, atividades de lazer e outras áreas que pesam no orçamento. A planilha realiza automaticamente as contas e apresenta um balanço do orçamento anual do usuário.

Todas as planilhas são abertas e salvas em um ambiente online, na nuvem do Google. Basta ter uma conta do Google Drive e acesso à internet para ver e editar documentos a qualquer momento. O usuário não precisa baixar nenhum arquivo ou software no seu computador. Os balanços ficarão salvo em sua conta e podem ser baixado para visualização no Microsoft Excel ou em PDF em um software compatível.

7) Planilha do consumidor

O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) oferece uma planilha interessante para organizar os gastos com orçamento doméstico, permitindo e que o usuário saiba exatamente para onde o seu dinheiro está indo. A planilha é totalmente customizável e foi montada para poder atender todos os perfis de gasto. Basta o usuário preencher seus dados de receitas e despesas, para que a movimentação e o planejamento sejam processados pela planilha.

9) Mobills

Depois que o aplicativo Guiabolso foi descontinuado, o Mobills se tornou uma boa opção de app para controle de orçamento. O aplicativo ajuda a pessoa a se organizar, controlando seus gastos, planejando orçamento, acompanhando faturas de cartão de crédito, definindo metas financeiras, e até gerando relatórios detalhados sobre sua saúde financeira.

A plataforma também permite sincronização com contas bancárias, categorização de despesas e receitas, além de oferecer insights para melhorar suas finanças. O aplicativo já está disponível para Android, iOS e Web e já permite integração com alguns bancos como Itaú, Caixa, Banco do Brasil, Santander e Nubank. A firma informa que já há negociações para acordos com outros bancos, essencial para ter acesso aos dados do usuário. Ao baixar o app, o usuário terá 7 dias grátis para conhecer a plataforma. Mas para ter acesso a todas as funcionalidades do aplicativo, terá de colocar a mão no bolso. Isso porque o serviço é pago, custando R$ 42,90 no plano mensal ou R$ 199,90 no anual.

10) Organizze

Assim como o Mobills, o Organizze é um app de controle de gastos que possui duas versões: uma totalmente gratuita e uma paga, que custa R$ 35 por mês ou R$ 199,90 ao ano. Na versão grátis, o usuário pode gerenciar e visualizar a situação da conta corrente, poupança ou carteira de investimentos no mesmo lugar. Porém, os dados, como as entradas e as saídas, devem ser preenchidos manualmente pelo próprio usuário.

Já na versão paga, o usuário pode definir metas de quanto gastar em determinado item ou categoria e ainda receber alertas sobre contas a pagar e boletos em aberto. O usuário que optou por pagar a mensalidade (ou anuidade) do app ainda pode gerenciar o uso de um cartão de crédito. Um diferencial do Organizze é que ele funciona sem conexão direta com a internet. O aplicativo está disponível para download na App Store (iOS) e na Google Play (Android). Há também uma versão web para usuários no PC.

11. Minhas Economias

O aplicativo Minhas Economias também tem como meta ajudar o usuário a organizar as finanças. O programa lista todas as suas receitas e despesas e permite gerenciar as transações. Além disso, o app permite que o usuário insira informações de entrada e saída de mais de uma conta bancária, mas tudo de forma manual. Ao compilar as informações, o app categoriza transações e analisa o balanço do usuário, entregando gráficos e relatórios sobre sua situação financeira atual. Também dá dicas e sugestões de como e onde o usuário pode tentar gastar menos.

Outro ponto interessante do app é uma aba que permite ao usuário registrar objetivos. Então, o aplicativo traça um planejamento de como atingir esses sonhos monetários. O Minhas Economias está disponível para download na App Store (iOS) e na Google Play (Android) de forma totalmente gratuita. Há também uma versão web para usuários no PC.

The post Organize suas finanças: conheça planilhas e apps para sair do vermelho e prosperar appeared first on InfoMoney.