Característica da população brasileira a caderneta de poupança é o investimento mais popular que temos, qualquer um sabe como ela funciona, certo? Errado.
Muitas pessoas não conhecem de fato as regras de caderneta de poupança; como ela se comportou com o passar dos anos, a meu ver muitas pessoas deixam seus valores lá porque é uma desculpa para investir seu dinheiro sem assumir a responsabilidade de fazê-lo crescer, não que ela seja de todo ruim, mas precisamos ter atenção para retirar o melhor dela, um saque 1 dia antes da data te faz perder o rendimento do mês todo.
“Coloco o valor lá e esqueço, sei que não vou perder dinheiro, mesmo que ganhe pouco não tenho dores de cabeça” é o que alguns dizem, deixando de lado possibilidades de ter maior liquidez e rentabilidade por pura falta de vontade de buscar o novo, talvez os estigmas que temos sobre o dinheiro desde criança inconscientemente nos façam pensar assim desta forma simplista.
Para tanto existe um investimento, que é muito simples e que sim, rende razoavelmente bem, nada mais é do que o Certificado de Depósito Bancário, o famoso CDB, pode ser elaborado de várias maneiras, mas a mais simples é aquela em que você coloca teu dinheiro com liquidez diária atrelado a uma taxa de juros, e só isto…
É um título emitido pelos bancos e possuí a mesma garantia que a caderneta de poupança em caso de quebra da instituição, garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito, o FGC, até o valor de R$ 250.000,00 está coberto em caso de falência da instituição bancária ou algo do tipo.
E porque será que os bancos emitem este papel tão melhor que a queridinha poupança?
Os bancos vivem de emprestar dinheiro, e é exatamente este dinheiro que eles querem que você deixe com eles para poder emprestar a terceiros sem qualquer restrição, você sabia que todo o valor que você deixa no banco, mesmo que guardado rendendo juros na verdade você está indiretamente fazendo um empréstimo para aquela instituição?
No caso da caderneta de poupança, os recursos ali investidos devem obrigatoriamente serem destinados a crédito imobiliário, o banco não pode pegar o valor que está na tua caderneta e emprestar para um terceiro cliente para comprar um carro, dinheiro de poupança é para fomentar a construção civil; já no caso do CDB ele pode emprestar este valor para qualquer tipo de empréstimo que os clientes queiram fazer, e ganhando taxas de juros mais altas podem pagar maior rentabilidade a quem investe neles.
Grandes bancos vão oferecer taxas muitos semelhantes uma das outras, pelo de fato de serem grandes potencias em credibilidade com uma grande gama de clientes que deixam valores em seus títulos, geralmente pagam taxas mais baixas.
Porém financeiras e bancos de menor expressão, que precisam captar recursos para fazer a roda do mercado financeiro girar vão com certeza pagar mais pelo certificado deles, e quais são os cuidados que você deve tomar?
Verificar qual a nota de risco de crédito do banco, o famoso rating, veja se ele está entre A e B é sempre melhor, pesquise se o banco está no mercado há muitos anos ou apareceu recentemente, empresas com muitos anos no mercado geralmente são mais seguras, atente-se ao limite de garantia do FGC, invista sempre um pouco a menos que o teto da cobertura, para não haver risco de perder os juros que ultrapassar os R$ 250.000,00.
E você, qual outro investimento quer conhecer?
32 anos de experiência no mercado financeiro com cargos de liderança, gestão de equipes e recursos, sou formada em Administração, Licenciada em Letras e Pedagogia, com Pós e MBA em Comércio Exterior, Mercado de Capitais e Negócios Bancários pela FGV e Consultoria de Imagem pelas Belas Artes.
Conteúdo excelente Paty com comentários específicos e claros para que os investidores deste segmento possam fazer suas análises.
Muito obrigada!