Antes de cortar gastos em 2026, faça este exercício (ou suas metas financeiras vão fracassar)

Se planilhas de orçamento e metas financeiras ambiciosas te deixam mais estressado do que inspirado, considere outro ritual de Ano Novo: uma auditoria financeira de final de ano.

A palavra “auditoria” pode não parecer tão divertida. Mas, assim como um contador, é útil abordar seu comportamento monetário de maneira o mais neutra e impessoal possível.

“No final de cada ano, as pessoas tendem a pular direto para resoluções: cortar gastos, apertar orçamentos e prometer a si mesmas que ‘finalmente vão se disciplinar’ no novo ano”, disse Jack Howard, Chefe de Bem-Estar monetário no Ally Bank, à Fast Company.

Não se trata de criar um orçamento estrito; é fazer um balanço dos hábitos emocionais por trás de seus gastos. Quando você entende o que está funcionando (ou não), você pode fazer escolhas mais intencionais sobre o que ampliar, ajustar ou deixar em 2025.

Aqui está como Howard recomenda que as pessoas abordem sua própria auditoria financeira emocional, para começar 2026 com o pé direito monetário.

Comece com reflexão, não restrição

“Olhe para o ano através da lente de como seus gastos fizeram você se sentir — seguro, estressado, impulsivo, orgulhoso?” diz Howard. “Observe padrões sem julgamento. Pergunte a si mesmo quais hábitos apoiaram seu bem-estar monetário e quais o seguraram.”

Mais de um em cada cinco adultos americanos (22%) disse que teve que recorrer às suas economias para cobrir suas despesas no último ano. E à medida que marcos tradicionais, como começar uma família e ter uma casa própria, parecem mais distantes para muitos, a “cultura do tratamento”, o hábito de se permitir pequenos luxos, ganhou força.

Examine os hábitos por baixo dos comportamentos

Muito do nosso comportamento de gastos na vida adulta começou muito antes de termos idade suficiente para ganhar nosso próprio dinheiro.

“Eu chamo esses de nossas ‘raízes financeiras‘”, diz Howard. “Tire um momento para entender o que desencadeia certas escolhas financeiras e quais hábitos você quer começar, continuar ou parar indo para 2026.”

Tenha clareza das suas finanças

De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, os americanos têm mais dívidas hoje do que em qualquer ponto da história — mais de $18,5 trilhões no total.

Nessas circunstâncias, pode ser mais fácil enterrar a cabeça na areia ou jogar a cautela ao vento e reservar aquela viagem de três semanas para a Europa.

“Quando você não tem uma imagem clara do que está entrando e saindo, decisões cotidianas podem parecer avassaladoras”, diz Howard. “Comece listando sua renda atual, despesas, economias e dívidas.” Seja específico para poder ver para onde seu dinheiro está indo de fato.

Plano de gastos baseado no que te faz feliz

“Bem-estar monetário não é sobre dizer sempre ‘não’ para gastos”, diz Howard. “É tanto sobre dizer ‘sim’ intencionalmente — para as coisas que você realmente valoriza.” Descubra seus valores centrais e invista neles.

É uma assinatura de academia cara ou uma aula de fitness com preço elevado? É aquele café que você compra a caminho do trabalho todos os dias que coloca um sorriso no seu rosto? Faça um orçamento para as compras que trazem mais alegria e corte custos em outros lugares.

Objetivo não é perfeição, é o progresso

O poder da capitalização não é limitado a investimentos. “Concentre-se em criar um ‘momentum’ positivo de bem-estar monetário para impulsioná-lo para o novo ano”, diz Howard.

“Estabeleça marcos claros e gerenciáveis e delineie pequenos passos constantes para construir tração, como definir um check-in semanal de dinheiro, automatizar transferências pequenas em direção aos seus objetivos, ou revisar uma categoria de gastos de cada vez.”

Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com e foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.