Geração Z bate recorde de dívida no cartão de crédito. O que mudou?

Uma crise de acessibilidade ao crédito está empurrando os consumidores da Geração Z a acumularem seus saldos de cartão de crédito a um nível recorde.

Como CEO da Intuit, Sasan Goodarzi tem uma riqueza de dados à sua disposição para traçar uma perspectiva para a economia dos Estados Unidos. A firma global de tecnologia financeira possui marcas de finanças pessoais, incluindo TurboTax, QuickBooks e Credit Karma. Goodarzi diz que, embora o mercado de trabalho esteja “ainda forte”, a Geração Z ainda está lutando com dívidas de cartão de crédito.

“As pontuações de crédito estão mais baixas do que nunca, particularmente com a Geração Z”, disse Goodarzi ao diretor editorial Andrew Nusca no Fortune Brainstorm AI na semana passada. Os saldos de crédito, de modo geral, também estão os mais altos que já estiveram, acrescentou Goodarzi, mas a Geração Z está desproporcionalmente sofrendo nesta categoria também.

“Os saldos de cartão de crédito da [Geração Z] aumentaram entre 36 e 37%”, acrescentou Goodarzi. Mas há um ponto positivo: “Eles ainda têm empregos”. “E isso é o que realmente está mantendo as coisas unidas.”

Ao analisar o pagamento médio ajustado pela inflação, a Geração Z está se saindo melhor do que as gerações anteriores quando jovens, de acordo com um relatório do Pew Research Center em 2024. Mas seu poder de compra é menor do que o das jovens gerações anteriores, à medida que a inflação continua a corroer seus salários.

Apesar da inflação ter desacelerado desde seu pico pandêmico, a inflação principal subiu para 3% em setembro, bem acima da taxa-alvo de 2% do Federal Reserve, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.

Uma grande parte da Geração Z reside na metade inferior da economia, com sua renda média totalizando menos de US$ 50 mil em mais da metade das cidades, de acordo com um relatório recente da SmartAsset. Isso é menor do que a renda domiciliar média em 91% das cidades pesquisadas pela SmartAsset no ano passado.

No total, os millennials e a Geração Z, nascidos em 1981 ou depois, representam apenas 10,7% da riqueza da América, de acordo com a SmartAsset.

À medida que a inflação continua a elevar os custos essenciais em preços de alimentos e contas de energia, uma economia em forma de K emergiu, com muitos da Geração Z presos na metade inferior. Americanos mais ricos que possuem ativos monetários e imobiliários sobreviveram à inflação elevada, enquanto americanos com menos meios monetários foram atingidos pelo choque de preços e pelo aumento dos preços da energia. Isso levou a uma tendência de queda na atividade econômica de ganhadores de baixa renda e uma tendência de alta nos ativos possuídos pelos ricos, criando um formato de “K”.

Mas não é apenas a Geração Z que está sentindo o aperto.

“Todo mundo está atento ao que compra, o que não compra” e aos preços, disse Goodarzi da Intuit.

Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com e foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.