Os novos hábitos da alta renda para economizar no dia a dia sem abrir mão de viagens e hotéis de luxo

Algumas das principais vozes do mundo dos investimentos sempre alertaram contra a inflação do estilo de vida. Você tem Warren Buffett ainda dirigindo um carro caindo aos pedaços e vivendo em sua modesta casa em Nebraska; a herdeira da Sheraton Hotels e Purdue Farms Mitzi Perdue voando de classe econômica e usando roupas de segunda mão; a atriz Keke Palmer mantendo o aluguel abaixo de US$ 1.500; e a fundadora bilionária de 30 anos Lucy Guo comprando na Shein e dirigindo um Honda Civic. Mas o que você começa a ver agora é o outro lado disso: pessoas de alta renda (que talvez não sejam bilionárias ou milionárias) optando por abrir mão das pequenas coisas e gastar pesado nas grandes.

Um número crescente de consumidores mais afluentes parece estar fazendo um novo tipo de compensação financeira: economizando em compras do dia a dia enquanto preserva espaço no orçamento para viagens, shows, restaurantes e outras experiências. É um gasto seletivo: caçar promoções em supermercados ou produtos domésticos e depois escolher desembolsar uma bela quantia em um hotel cinco estrelas ou restaurante Michelin.

Erin O’Connor-Bell, diretora de planejamento monetário e experiência do cliente da Aprio Wealth Management, disse que vê esse comportamento como parte de uma mudança mais ampla na forma como os consumidores pensam sobre valor. O’Connor-Bell, que é especializada em mudar comportamentos e mentalidades em torno das finanças, lidera o departamento de planejamento monetário da Aprio e se concentra em ajudar clientes a alinhar suas vidas financeiras com seus objetivos e valores.

“Indivíduos com renda disponível podem procurar preços mais baixos em meio ao aumento dos custos, mas também são mais propensos a gastar dinheiro com experiências”, disse O’Connor-Bell à Fortune. “Então eles aceitam gastar dinheiro em viagens especiais, shows ou refeições. E acho que isso sugere que esse grupo pode fazer compensações financeiras em certas áreas, mas valoriza esses gastos baseados em experiências.”

A pessoa de alta renda comprando mantimentos mais baratos pode ser a mesma reservando um hotel cinco estrelas, não porque esteja financeiramente confusa, mas porque decidiu o que valoriza em seus gastos.

Para alguns consumidores, um supermercado é apenas um supermercado. Se a mesma massa, queijo, papel-toalha ou itens básicos da despensa podem ser encontrados por um preço menor, a economia parece racional. (Afinal, é só uma banana, por que deveria custar US$ 10?) Mas um jantar de aniversário, uma viagem aguardada há muito tempo ou um show com amigos pode oferecer algo ao qual esses consumidores têm mais dificuldade de atribuir um preço: conexão social, prazer ou sensação de bem-estar.

O que você valoriza?

A capacidade de tratar a frugalidade como estratégia não é universal. Terrance Williams, da TruStage, uma seguradora mútua voltada para consumidores de classe média (definidos como famílias com renda entre US$ 55 mil e US$ 160 mil), disse que a seguradora está vendo consumidores de classe média fazerem compensações mais difíceis à medida que gastos com supermercado, gasolina, moradia e outros custos pressionam os orçamentos domésticos. Alguns clientes, segundo ele, estão ligando para reduzir prêmios, reestruturar coberturas ou cancelar apólices completamente.

“O que estamos vendo é que os consumidores agora precisam tomar decisões difíceis”, disse Williams à Fortune. “Eles estão apertando seus orçamentos e precisando decidir o que mantêm e no que continuam apostando.” Para algumas famílias, acrescentou, a escolha pode se resumir ao essencial: “Eu pago meu celular porque preciso disso? Ou pago minha apólice de seguro de vida?”

Para pessoas de alta renda, comprar mantimentos mais baratos pode ter menos relação com estresse monetário e mais com redirecionar dinheiro para experiências ou confortos que valorizam mais. Uma pessoa pode dirigir um carro antigo, pesquisar preços no supermercado ou fazer café em casa enquanto ainda gasta milhares em viagens. Mas O’Connor-Bell disse que essas decisões frequentemente refletem prioridades pessoais, e não um orçamento rígido.

O aumento dos preços fez até famílias confortáveis ficarem mais conscientes dos custos. A inflação subiu impressionantes 1%, atingindo os itens de supermercado de forma mais intensa: café, bebidas não alcoólicas e outros alimentos estavam entre os mais afetados. Mas algumas dessas decisões financeiras, disse O’Connor-Bell, muitas vezes são moldadas pela criação da pessoa e por emoções.

Isso pode ser especialmente verdadeiro para pessoas cuja renda atual difere drasticamente da renda da família em que cresceram. (Como mencionado acima, Keke Palmer é um exemplo perfeito: seus pais ganhavam US$ 40 mil quando ela conseguiu seu primeiro grande papel na TV.) Alguns podem achar difícil gastar mesmo podendo pagar. Outros podem precisar de ajuda para entender para onde seu dinheiro está indo e se seus gastos estão alinhados com seus objetivos de longo prazo.

O’Connor-Bell disse que seu papel não é dizer aos clientes quais compras valem a pena, mas ajudá-los a entender as compensações.

“É meu trabalho ajudar as pessoas a entender o impacto das escolhas delas no longo e no curto prazo”, disse ela. “Tenho clientes exatamente como você que dizem: ‘Vou economizar esse dinheiro. Não vou mais comprar café. Posso comprar meus próprios grãos e fazer meu café de manhã.’ E essa é uma compensação que eles estão conscientemente fazendo. A próxima pergunta é: para onde esse dinheiro está indo então?”

Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com e foi traduzido com o auxílio de ferramentas de inteligência artificial e revisado por nossa equipe editorial. Saiba mais em nossa Política de IA.